Treść orzeczenia
Sygn. akt
I C 332/23
WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Dnia 28 września 2023 roku
Sąd Rejonowy w Częstochowie I Wydział Cywilny w składzie następującym:
Przewodniczący: SSR Marcin Szymański
po rozpoznaniu w dniu 28 września 2023 roku w Częstochowie
na posiedzeniu niejawnym
sprawy z powództwa (...) Banku (...) Spółki akcyjnej w K.
przeciwko M. P.
o zapłatę
oddala powództwo.
Sygn. akt
I C 332/23
UZASADNIENIE
Podstawę dochodzonego przez powódkę roszczenia stanowiła umowa o limit zadłużenia w koncie z 7 marca 2014 roku. Bezspornie strony zawarły taką umowę. Równie bezsprzeczne pozostawało, że saldo od 22 lipca 2020 roku na prowadzonym rachunku było ujemne. Przedmiotem kontrowersji pozostawało kto ponosi za to odpowiedzialność, a ściślej rzecz ujmując za wykonane z rachunku przelewy wychodzące (wykorzystanie limitu zadłużenia) – powódka czy pozwany.
Zgodnie z dyspozycją art. 725 k.c. przez umowę rachunku bankowego bank zobowiązuje się względem posiadacza rachunku, na czas oznaczony lub nieoznaczony, do przechowywania jego środków pieniężnych oraz, jeżeli umowa tak stanowi, do przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych. Umowa rachunku bankowego jest oparta na konstrukcji depozytu nieprawidłowego (art. 845 k.c.), co oznacza że bank nabywa własność wniesionych środków pieniężnych, a posiadacz rachunku bankowego nabywa roszczenie o zwrot sumy pieniężnej wynikającej z postanowień umowy łączącej klienta z bankiem. Tym samym wszelkie operacje dokonywane na rachunku bankowym wbrew woli posiadacza rachunku nie obciążają tego posiadacza, a jedynie bank. Każdy więc nieautoryzowany przelew czy nieautoryzowana wypłata gotówki w bankomacie powoduje ekonomiczną stratę banku, nie wpływając na uprawnienia posiadacza rachunku do żądania zwrotu wniesionej sumy pieniężnej. Nie można więc przyjąć, że już od chwili dokonania nieautoryzowanej wypłaty lub przelewu posiadacz rachunku bankowego ponosi szkodę. Jego szkoda powstaje dopiero w momencie, gdy bank uznając czysto techniczny stan rachunku za obowiązujący w stosunku do posiadacza rachunku bankowego odmawia wykonania dyspozycji, powołując się brak zgromadzonych środków na koncie. Za równoznaczną