Uzasadnienie
WYROK TRYBUNAŁU (trzecia izba)
z dnia 12 lutego 2026 r.(*)
Odesłanie prejudycjalne – Nieuczciwe warunki w umowach konsumenckich – Dyrektywa 93/13/EWG – Umowa kredytu – Umowa kredytu hipotecznego ze zmienną stopą oprocentowania – Warunek umowny przewidujący ustalenie stopy oprocentowania na podstawie wskaźnika referencyjnego w rozumieniu rozporządzenia (UE) 2016/1011 – Artykuł 1 ust. 2 dyrektywy 93/13 – Warunek umowy odzwierciedlający obowiązujące przepisy ustawowe albo wykonawcze – Artykuł 4 ust. 2 dyrektywy 93/13 – Pojęcie „głównego przedmiotu umowy” – Wymóg przejrzystości – Artykuł 3 ust. 1 dyrektywy 93/13 – Nieuczciwy charakter
W sprawie C‑471/24
mającej za przedmiot wniosek o wydanie, na podstawie art. 267 TFUE, orzeczenia w trybie prejudycjalnym, złożony przez Sąd Okręgowy w Częstochowie (Polska) postanowieniem z dnia 31 maja 2024 r., które wpłynęło do Trybunału w dniu 3 lipca 2024 r., w postępowaniu:
J.J.
przeciwko
PKO BP S.A.,
TRYBUNAŁ (trzecia izba),
w składzie: C. Lycourgos, prezes izby, O. Spineanu-Matei (sprawozdawczyni), S. Rodin, N. Piçarra i N. Fenger, sędziowie,
rzecznik generalny: L. Medina,
sekretarz: A. Calot Escobar,
uwzględniając pisemny etap postępowania i po przeprowadzeniu rozprawy w dniu 11 czerwca 2025 r.,
rozważywszy uwagi, które przedstawili:
– w imieniu J.J. – S. Frejowski, radca prawny, D. Rosa i A. Twardygrosz, adwokaci,
– w imieniu PKO BP S.A. – A. Cudna-Wagner, radca prawny, P. Haiduk, B. Miąskiewicz i M. Romanowski, adwokaci,
– w imieniu rządu polskiego – B. Majczyna, E. Buczkowska i M. Kozak, w charakterze pełnomocników,
– w imieniu rządu czeskiego – M. Smolek i J. Vláčil, w charakterze pełnomocników,
– w imieniu rządu portugalskiego – P. Barros da Costa, A. Cunha, C. Freire, A. Morais i A. Rodrigues, w charakterze pełnomocników,
– w imieniu Komisji Europejskiej – M. Brauhoff i P. Kienapfel, w charakterze pełnomocników,